Smålån blir ofte referert til som lån under 50 000 kroner, og kan enten være forbrukslån, kredittlån eller kredittkort. Disse lånetypene har som regel en raskere søknadsprosess, og er enklere å få innvilget enn store forbrukslån som stiller høyere krav til inntekt. Derimot kan nedbetalingstiden være noe kortere, og renten kan være mye høyere enn vanlig forbrukslån.
Enkelte hevder at du kan ta opp et smålån uten kredittsjekk, men dette stemmer ikke. I Norge må alle lån, enten dette er små kortsiktige lån eller kredittkort, søkes om og foreta en kredittsjekk for å avklare om du har betalingsanmerkninger og nok inntekt. Derimot er inntekskravene noe lavere på små beløp enn på et stort forbrukslån.
Alternativene for beste smålån du må kjenne til
For å få det beste tilbudet på å låne penger, er det viktig å se på forskjellige alternativer. Kan du betale tilbake lånet i løpet av noen måneder, eller trenger du flere år på å betale tilbake?
Du kan få et billig smålån ved å søke om et kredittkort med ønsket beløpsgrense og betale mye lavere rente. Et annet alternativ er å søke til flere banker samtidig for å sammenligne renter og gebyrer. Her skal vi se litt på begge disse alternativene.
1. Søk om kredittkort og bruk pengene til det du vil
Et kredittkort har flere fordeler enn å søke om et lite forbrukslån. For det første har kredittkort som regel en rentefri periode på 35 til 50 dager på de fleste kort i Norge. Noe som betyr at du kan handle rentefritt dersom gjelden tilbakebetales ved neste lønning.
For å redusere renteutgiftene på lånet, kan du kjøre hele lønnen inn på kredittkortet og bruke dette til vanlig når du handler. Husk at rentekostnadene dine fastsettes ut ifra hvor mye penger som skyldes på kortet. Dersom du kan få dekket mesteparten av gjelden hver måned, blir det mindre rente i forhold til å følge betalingsplanene på kortet.
Hver gang kortet brukes blir det selvfølgelig lagt til noe rente. Men den blir lavere på grunn av at du betaler inn et stort beløp hver måned. Det blir også rimeligere å anskaffe deg et kort som gir deg bonus eller cashback når du handler med kortet.
2. Søk til flere banker og la dem konkurrere om deg
Er målet å få tak i et billig smålån, er det aldri lurt å søke til én enkelt bank. Da er det mer sannsynlig å ende opp med en mye høyere rente enn det du faktisk fortjener. Bruk heller en sammenligningstjeneste som Axo Finans, UnoFinans, eller Sambla for å la bankene konkurrere om deg som kunde.
Fordelen med å bruke slike låneagenter i Norge, er at det er helt kostnadsfritt og sparer deg for mye tid. Tenk deg å kunne sende 1 søknad til 20 banker samtidig, hvor mye tid sparer du på det? Det tar som regel 15 minutter å skrive en søknad, så det er snakk om 5 timers arbeid spart som kan heller brukes på andre ting.
3. Prøv et kredittlån direkte gjennom butikken
Skal du handle en bestemt vare, er det ofte slik at butikker og nettbutikker har egne løsninger for lån. De samarbeider ofte med Klarna eller andre kredittlån-selskaper som gir deg rentefri tilbakebetaling frem til du får regningen i posten.
Men trenger du litt tid på deg for å betale tilbake, er ikke dette en god løsning. Rentenivået på slike lån er på 25 % og oppover, slik at det blir veldig kostbart å utsette slike betalinger.
Søk smålån ved å følge denne guiden
Hvordan foregår prosessen med å låne penger? Mange tror at dette er en veldig langtekkelig prosess som varer over flere dager. Men ved å følge en enkel trinn trenger det ikke å ta så veldig lang tid før du har pengene disponibelt på din bankkonto.
Det er fire ting du må sørge for både før og etter du låner penger for å få den beste avtalen. Vi skal gi deg en trinnvis guide nedenfor:
1. Ta en kredittsjekk for å vite hvor mye du kan låne
Når det søkes om et lite forbrukslån eller kredittkort, blir det bestandig tatt en kredittsjekk. Det er ikke mulig å få smålån uten kredittsjekk, ettersom dette er lovpålagt av bankene i Norge. Dette gjøres veldig raskt med BankID når du innleverer lånesøknaden din.
2. Finn det beste tilbudet
Som nevnt ovenfor er det lurt å søke til flere banker samtidig for å få det billigste lånet. Sammenlign den effektive renten og nedbetalingstid for å vite hvor mye du skal betale per måned.
Det er også viktig å sammenligne hvilke gebyrer som kommer i tillegg, for eksempel fakturagebyrer og termingebyrer, slik at du ikke ender opp med alt for mange ekstra kostnader i tillegg til renten.
3. Signere låneavtalen
Etter at du har funnet det beste tilbudet, kan lånepapirene signeres elektronisk med BankID. Deretter må det lastes opp de tre siste lønnslippene og siste skattemelding sammen med lånepapirene. Årsaken til dette er at bankene er nødt til å innhente økonomiske opplysninger, uavhengig hvor stort lånet er.
!Tips: Opprett en avtalegiro eller eFaktua!
For å spare penger på gebyrer, slipper du som regel fakturagebyrer dersom det opprettes en avtalegiro eller eFaktura for betaling hver måned. Både eFaktura og avtalegiro kan du opprette i din nettbank etter at du har fått all informasjon om kontonummer og KID-nummer du skal bruke for å betale lånet.
Hvor mye koster smålån i Norge?
Rentenivået på små lån kan variere mye i Norge avhengig av hvilken type lån du søker om. Den effektive renten kan variere fra rundt 14 - 48,76 %. Vi skal lage en tabell nedenfor som viser hvor mye du må betale totalt for et lån på 50.000 kroner med enten høy eller lav rente.
Lånebeløp: 50.000 kroner
Nedbetalingstid: 36 måneder
Effektiv rente: 14,0 - 48,76 % rente
Termingebyrer: 20 - 50 kroner
Terminbeløp: 1 739 - 2 668 kroner
Totalt: 62.598 - 96.022 kroner
I eksempelet ovenfor har vi valgt 3 års nedbetalingstid og beregnet den laveste og høyeste renten i Norge. I totalen er det lett å se at du kan spare opptil 33 424 kroner ved å velge en bank som vil gi deg en rente på rundt 14 % kontra en med 48,76 %.
Tips: Har du et veldig dyrt lån å betale i dag? Da er det mulig å søke om refinansiering hos en annen bank som kanskje vil gi deg lavere rente på lånet ditt.
Kvalifikasjoner for å få innvilget et lån på mellom 20.000 - 50.000 kroner
God kredittscore: Det er viktig at du ikke har betalingsanmerkninger for å kunne søke om et lån.
Inntekt: Minste inntekt kan ikke være lavere enn 120 000 kroner per år for å få innvilget smålån uten sikkerhet
Alder: Det er krav om at du er minst 18 år for å søke om lån, men de fleste banker gir ikke lån til personer under 23 år.
Bosted: Lånsøkere må ha skattet til Norge i minst 3 år og ha statsborgerskap i landet med eget fødselsnummer.
Fordelene med Smålån forklart
Det er flere fordeler med muligheten til å låne små beløp dersom du trenger penger til større innkjøp i hjemmet, eller kanskje en ferietur. Dette viktigste er å opptre forsvarlig og ikke låne over evne.
Rask søknadsprosess og mange lånetilbydere å velge mellom
Du kan bruke pengene til hva som helt
Pengene blir utbetalt direkte på ønsket konto
Utnytte deg av tilbud du får nå for å spare penger
Det er lave inntektsgrenser på smålån og kredittkort
Ulempene du må være klar over med smålån
Mange forhaster seg og velger dårlige tilbud på lån. Vi forstår at de fleste ønsker å ta opp et smålån på dagen for å kjøpe det de vil. Men du bør bruke noen tid på å sammenligne renter og gebyrer, slik at du ikke betaler alt for mye:
Smålån kan bli veldig dyre dersom du ikke sammenligner rente
Det er lett å bli fristet til å ta opp alt for mange små lån eller kredittkort
Rentenivået er veldig mye høyere enn lån med sikkerhet
I dag er det veldig enkelt å ta opp et lån dersom du trenger penger. Derfor er det mange som ikke tenker over konsekvensene og tar opp mange forskjellige lån på kredittkort, forbrukslån eller kredittlån. De betaler flere tusen kroner i måneden i mye rente. Derfor er det viktig at du ikke pådrar deg mer gjeld enn det du har råd til.
Tenk ansvarlig når du låner penger
Lager en plan for tilbakebetaling: Det er viktig å planlegge når du skal bli ferdig å nedbetale lånet.
Ikke ta på deg alt for mye gjeld: Sørg for å tilbakebetale lånet du allerede har istedenfor å ta opp nye lån.
Se etter andre alternativer: Er det ikke så lenge til du får feriepenger eller skattepenger tilbake? Da kan det være bedre å vente litt istedenfor å ta opp et lån.
Lån på små beløp skal være en ekstra trygghet dersom du virkelig trenger penger, og har en plan allerede om hvordan du skal betale dem tilbake. Tenker du ikke over dette på forhånd, er det lett for at gjelden hoper seg opp.
Søk om smålån på minuttet
Name | Amount | Duration | Rate |
|---|---|---|---|
| AXO Finans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 8,19 - 26,23 % |
| DigiFinans | 10 000 - 500 000 kr | 1 - 5 år | 9,2 - 33,3 % |
| Unofinans | 10 000 - 600 000 kr | 1 - 15 år | 6,81 - 24,4 % |
Name | AXO Finans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 8,19 - 26,23 % |
Name | DigiFinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 500 000 kr |
Duration | 1 - 5 år |
Rate | 9,2 - 33,3 % |
Name | Unofinans |
|---|---|
Amount | 10 000 - 600 000 kr |
Duration | 1 - 15 år |
Rate | 6,81 - 24,4 % |
Dersom du trenger et lån på et lite beløp, finnes det heldigvis flere gode alternativer du kan velge mellom. I listen ovenfor kan du finne både forbrukslån og kredittkort som kan gi deg lån fra 10.000 til 50.000 kroner, og det tar ikke mer enn noen minutter å søke.
Men tenk nøye gjennom hvor mye du trenger å låne, og sett opp en plan for tilbakebetaling. Bruk litt tid på å sammenligne flere tilbud, selv om du kanskje føler at du trenger pengene med en gang. Men i det lange løp, så vil du få en bedre låneavtale som du ikke angrer på i ettertid.
Ofte stilte spørsmål om smålån
Er det mulig å samle smålån til ett lån?
Dette kalles for refinansiering av smålån og er fullt mulig dersom du søker om dette. Da oppgir du totalbeløpet du skylder i søknaden til de forskjellige bankene, og kontonummer som pengene skal tilbakebetales til.
Er det mulig å få lån på små beløp med betalingsanmerkning?
Uavhengig av lånets størrelse, er det ikke mulig å få smålån med betalingsanmerkning i Norge. Det er derimot mulig hvis du kan stille sikkerhet i boligen din, eller låne med en kausjonist som ikke har betalingsanmerkninger.
Hva er det billigste smålånet å søke om?
Er det snakk om et lån du kan tilbakebetale ganske raskt, blir det billigste alternativet et kredittkort med rentefri periode. Da får du også en mer fleksibel løsning på tilbakebetaling. Trenger du derimot mer tid på å tilbakebetale, kan det være lurt å sammenligne tilbud fra flere banker om et forbrukslån for å få lavest mulig effektiv rente.
Hva er kostnadene på å låne små beløp?
Som regel er det et etableringsgebyr på forbrukslån. Dette gebyret kan variere fra 450 til 1990 kroner avhengig av hvilken bank du velger. Et kredittkort derimot, har ingen etableringsgebyrer. Andre kostnader du må regne med er termingebyrer, som ligger på 20 - 50 kroner per termin.
Hvor raskt kan jeg få utbetalt et lite lånebeløp?
Dette er avhengig av banken du velger og låneprosessen. Dersom du har fått innvilget et lån får du som regel tilsendt låneavtalen elektronisk som du skal signere med BankID. Etter at de har mottatt signerte dokumenter, tar det som regel ikke mer enn 24 - 48 timer før du har pengene inne på din bankkonto.