Forbrukslån

Forbrukslån er et begrep som dekker størstedelen av de kortsiktige lånene på markedet, hvor prosessen ofte er veldig kort fra søknaden godkjennes med BankID og sendes av sted til låneutbyderen, til pengene står på bankkontoen.

Finn det beste lånetilbudet

På forbrukslåntopplisten.no kan du raskt og enkelt innsamle markedets beste tilbud på forbrukslån. Ved å innsamle flest mulig tilbud kan du blant annet finne frem til den låneutbyderen som kan tilby deg det beste og billigste lånet, ved å sammenligne tilbudenes opplyste ER.

ER står for ”effektiv rente” og inkluderer samtlige omkostninger i forbindelse med opptagelsen av lånet – inklusiv renten på lånet. Ved å velge det tilbudet med den laveste ER får du det billigste lånet.

Så selv om renten på lånet kan være lav, kan omkostningene ved lånet være tilsvarende høye og derfor er det ikke nok å bare sammenligne lånenes årlige renter, hvis man ønsker det mest fordelaktige lånet.

Lån penger med fornuft

Før man tar et forbrukslån anbefales det at man legger et budsjett over de fremtidige inntekter og utgifter.

På den måten får man en bedre oversikt over den økonomiske situasjonen, og det kan i den forbindelse legges en plan for hvordan det ønskede forbrukslånet kan nedbetales fremover. Det vil sikre at man får betalt lånet og de nødvendige avdragene til tiden, og dermed minimerer omkostningene for lånet mest mulig og samtidig unngår å bli betraktet som en dårlig betaler.

Uansett hvilke lån man søker om eller ønsker å ta, så er det viktig at man er realistisk i forhold til at lånet og de tilhørende omkostningene skal tilbakebetales på et avtalt tidspunkt.

Det er en av årsakene til at det foretas en kredittvurdering av deg som lånesøker når du søker om et lån. Da vurderes det om det er realistisk for deg å kunne tilbakebetale lånet og rentene, ut ifra dine månedlige inntekter og utgifter. Det gjøres for å sikre at du ikke har flere utgifter enn inntekter, da kreditoren selvfølgelig ønsker å få igjen pengene sine på et tidspunkt.

Brudd på avbetalingsavtalen

Hvis det skjer at avbetalingsfristene ikke overholdes over en lengere periode, kan man som lånemottaker risikere å bli merket som dårlig betaler ved at man får betalingsanmerkninger.

Betalingsanmerkninger blir registrert når man skylder et utestående beløp, og blir stående helt til gjelden er innfridd.

Det medfører utallige begrensninger for lånemottagerens fremtidige lånemuligheter, avbetalingsordninger, kredittkort mm. å ha betalingsanmerkninger.

Det kan derfor til hver en tid anbefales at man som lånemottaker betaler avdragene sine til tiden og følger den avtale avdragsordningen.

Hvem kan få et forbrukslån

Først og fremst bør det nevnes at denne typen av lån har blitt vesentlig lettere å få fatt i. Det er ikke lengre nødvendig å ta seg ned til banken til adskillige møter som er både tidskrevende, vanskelige og kjedelige. Man behøver ikke lenger å sitte ansikt til ansikt med sin bankrådgiver og redegjøre for hele sin privatøkonomiske situasjon. Lånet kan opprettes hjemmefra via nettet og det behøver ikke være en lang kjedelig prosess man kaster seg ut i. Faktisk så er det ganske lett å finne et både passende og fordelaktig forbrukslån, hvis man bare kikker overfladisk på de forbrukslånene som er samlet på for eksempel denne siden. Som sagt har markedet nemlig blitt ganske omfattende og det er et stadig stigende antall tilbydere som skiller seg fra hverandre på forskjellige parametere.

Det betyr også at selv om man ikke er verdensmester i den kunst å argumentere og å snakke for seg, så behøver man ikke å vinke farvel til å låne penger til forbruk. Selv om man kanskje mener at ens privatøkonomi ikke vil holde til å låne for eksempel 15.000 kroner nede i banken, så kan det faktisk godt være den gjør det, hvis man søker på internett.

På internett er det nemlig på ingen måte de samme strenge kravene, for å opprette et lån til forbruk, som man typisk vil møte hos bankrådgiveren. Ens økonomiske situasjon blir ikke endevendt og man skal ikke redegjøre for hva man gjerne vil bruke pengene på.

Når dette så er sagt, så er det naturligvis allikevel noen få krav. Dette er allikevel krav som langt de fleste vil være i stand til å etterkomme.

Først og fremst skal man naturligvis være fylt 18 år og dermed være myndig. Dette er nok et krav som gir seg selv, da man ellers ikke, på vegne av seg selv, ville være i stand til å opprette et lån som man også juridisk kan forpliktes til å betale tilbake igjen.

Ut over dette må man ikke være registrert som dårlig betaler. Enkelt fortalt betyr dette at man ikke kan være registrert som dårlig betaler, før man kan bli vurdert som låntaker. For å kunne søke om et forbrukslån er det dermed ikke nødvendigvis et krav til innkomst eller hvordan man ønsker å bruke de pengene man låner. Disse kravene kan dog variere alt etter hvor man låner pengene. Hos visse tilbydere vil det være krav om at man har fylt 20 år og at man har en fast inntekt. Dette er allikevel heller ikke store eller urimelige krav og igjen er det krav som veldig mange mennesker vil kunne leve opp til.

Det er altså ikke mange grenser for hvem som kan få et forbrukslån, og alt etter hvilken tilbyder man velger, vil disse kravene variere litte grann, men overordnet kan man si at nesten alle myndige mennesker kan få et forbrukslån ganske raskt ved å søke på nettet.

Kassekredit

En kassekredit kan ofte være en fordel at vælge frem for et lån. Hvis man blot ønsker at have et større månedligt rådighedsbeløb pga. Forventede eller uventede kommende udgifter – eksempelvis i forbindelse med en flytning, som man endnu ikke kender den konkrete pris på, kan det bl.a. være en fordel at få oprettet en kassekredit som buffer.

Forskellen på et lån og en kassekredit er desuden, at man ved en kassekredit ikke laver nogen aftale med kreditor om, hvornår pengene skal betales tilbage igen. Det kan i stedet være, når det passer ind i, at der er lidt luft i økonomien til det. Der er derfor ikke noget fast, månedligt afdrag eller nogen fast løbetid, aftalen genforhandles blot efter 5 år.

Hvordan får jeg en kassekreditt?

Hos de fleste banker kan man raskt og enkelt søke om en kassekreditt bare ved å logge inn i nettbanken ved hjelp av BankID.

Etterfølgende foretar banken en kredittvurdering av søkeren for å sikre seg at det vil være realistisk for kunden å kunne tilbakebetale pengene igjen på et tidspunkt.

I forbindelse med opprettelse av en kassekreditt er det i motsetning til mange andre lån, ikke mange kriterier som skal være oppfylt for å bli godkjent.

Det skyldes, at man ofte får opprettet en kassekreditt hos sin eksisterende bank, og de derfor har et rimelig klart bilde av hvordan søkerens økonomi er og hvor høy kreditt vedkommende derfor kan tildeles.

Hva koster en kassekreditt?

Hos noen banker kan det ved opprettelse av en kassekreditt være et etableringsgebyr, men det er bare et engangsgebyr.

For at få en oversikt over hva omkostningene ved kassekreditten er, anbefales det å ta en kikk på kassekredittens effektive rente.

Effektiv rente inkluderer både kredittens rente og eventuelle øvrige omkostninger i forbindelse med kassekreditten – for eksempel opprettelsesgebyr, som tidligere nevnt.

Ofte vil den opplyste effektive renten endre seg, alt etter hvor stor del av krediten man benytter seg av. Bruker man 100% av kreditten vil den effektive renten være lavere enn hvis man bare bruker 25% av kreditten.

Billån

I motsetning til andre forbrukslån, så stiller man sin bil som sikkerhet for lånet når man oppretter et billån, men til gjengjeld er denne type lån markant billigere enn de fleste andre typer forbrukslån.

Utover dette kreves det hos de fleste banker ingen form for egenandel, så lenge man velger en ny bil – så er det altså mulig å låne 100% av beløpet, hvis man foretrekker det. Ønsker man derimot å legge inn en egenandel så er det naturligvis også en mulighet.

Er det forskjellige typer billån?

Som nevnt ovenfor kan man både velge billån med og uten egenandel.

Akkurat som med boliglånet kan man også ved et billån velge hvilken rentetype man ønsker på lånet – enten variabel eller fast rente.

Hos noen banker er det også mulig å velge et billån med rentesikkerhet. Dvs. At det er mulig å fastlåse sin variable rente i et bestemt antall år, så den i denne perioden fungerer som en fast rente fremfor en variabel. Det vil ved denne type lån ofte forekomme noen ekstra tillegg, da lånet som nevnt betraktes som et lån med fast rente i perioden.

Hvordan får man et billån?

Når man søker om et billån, kan prosessen minne en anelse om søknadsprosessen for et forbrukslån. Det skal forstås på den måte, at en stor del av prosessen raskt og enkelt kan foretas online.

Når banken mottar de inntastede opplysningene, har de mulighet for å foreta en kredittvurdering av søkeren. Kredittvurderingen tar utgangspunkt i søkerens månedlige inntekter, utgifter og det tilhørende rådighetsbeløpet.

Etterfølgende er det mulig for banken å fastlegge hvor stort billån det er mulig for søkeren å få.

Etter bankens kredittvurdering av søkeren, kontaktes denne ofte via telefon med et tilbud på et uforpliktende billån.

Lånsøkeren slipper altså å skulle gå hele veien ned i banken, men kan raskt og enkelt få ordnet et billån hjemmefra.

Hvilket billån er det billigste?

Når man er på utkikk etter det mest fordelaktige – og ofte billigste – billånet, anbefales samme fremgangsmåte som ved de fleste andre lån.

Et godt sted å starte er nemlig ved å innsamle flest mulig tilbud fra forskjellige kreditorer, for etterfølgende å sammenligne disse.

Det beste sammenligningsgrunnlaget vil primært være den effektive renten på lånet.

Effektiv rente inkluderer både den årlige renten og andre øvrige omkostninger, som det kan være i forbindelse med opprettelse av et billån.

Ønsker man å finne det billigste billånet skal man bare finne det tilbudet som har den laveste effektive renten.

Det er naturligvis viktig at tilbudene har samme rente- og låntype for å gjøre det mulig å sammenligne lånene.

Hva skjer, hvis jeg ikke overholder tilbakebetalingsfristene?

Konsekvensene av manglende tilbakebetaling eller brudd på tidsfristene kan være store. Hvis du ikke betaler avdragene dine til tiden, vil låneutbyderen ha mulighet for å gi deg sanksjoner på forksjellige måter for å sikre seg at lånet blir tilbakebetalt. Du vil som regel få ekstra gebyrer eller ekstraomkostninger på en annen måte, hvis du ikke overholder betalingsfristene. Hvis du unngår å betale til tiden, gjør du det mulig for utlåneren å kreve pengene tilbake gjennom inkasso eller på andre måter. Du vil også bli registrert med betalingsanmerkninger, som drastisk senker mulighetene dine for å få lån i fremtiden. Økonomisk vil en manglende tilbakebetaling resultere i et dyrere lån, fordi låneutbyderen legger på ekstra gebyrer. Utlåneren kan i verste fall kreve hele lånet tilbake, hvis du ikke overholder avtalen.

• Informasjonen på nettsiden skal ikke betraktes som fullt dekkende for de produkter som finnes på markedet.
• Nettsiden er drevet med et kommersielt formål

Eierinformasjon
Moore Credit LTD
Reg: 07726813
Manager Ian Taylor
Wenlock Road
London
N1 7GU
Storbritannia