En komplett guide til å få lån
Hva er et lån, og hvordan fungerer det?
Et lån er en avtale mellom en långiver og låntaker om en sum med penger som låntaker forplikter seg å tilbakebetale innen en viss tid. I Norge vil långiveren tjene penger på renter i løpet av låneperioden, slik at både låntaker og långiver får utbytte av transaksjonen. Et lån kan brukes til mange forskjellige formål, og det finnes flere lånetyper. Vanlige typer er boliglån, studielån, forbrukslån og kredittkort.
Begreper du må kjenne til om å låner penger
Her får du en liste over forskjellige begreper som norske banker bruker når du skal låne penger, og en forklaring på hva disse betyr.
Hovedstolen: Dette er lånebeløpet som du søker om.
Renter: Kostnaden for å låne penger, som regnes som en prosentandel av lånebeløpet
Låneperiode: Hvor lang tid du skal bruke på å nedbetale lånet
Sikkerhet: Banken setter pant i eiendeler for å sikre at de får pengene sine tilbake
Amortisering: Referer til de faste avdragene som du skal betale per måned
Viktig å vurdere før du låner penger på dagen
Enten du skal låne penger uten sikkerhet eller med pant i bolig, er det flere faktorer som må tenkes over før du tar opp et lån:
Hva er hensikten med lånet? Vurderer om det er nødvendig å låne penger eller ikke. Tenke over om det kan være mer lønnsomt å spare i noen måneder til dersom lånet kan vente.
Hvor stort lån trenger jeg? Sørg for å tenke over hvor stort lån du trenger for å kjøpe det du ønsker deg. Ikke lån mer selv om banken gir deg tilbud om et høyere beløp.
Hva slags lån er best for min situasjon? Det finnes flere typer lån, for eksempel boliglån, kredittkort, forbrukslån og lån til kjøretøy. Velg det lånet som passer best i din situasjon.
Har jeg råd til dette? Beregne hvor mye du har til overs etter at du har betalt lånet. Sjekk om dette er nok til dine faste utgifter per måned.
Kan jeg få et bedre tilbud? Ikke nøy deg med det første og beste tilbudet, og ikke tenk på at du skal låne penger på minuttet for å slukke økonomiske problemer med en gang. Ta deg god tid til å sjekke tilbudene som kommer inn.
Alternativene for å låne penger du kan velge mellom
Det er viktig at du bestemmer deg for hvilken type lån du trenger, ettersom kostnadene på forskjellige typer lån varierer.
Kredittkort: Skal du kun låne penger i en kort periode og ikke store beløp, kan kredittkort være et av de enkleste alternativene. Enkelte kort har også lange, rentefrie perioder som kan spare deg for mye kostnader. Skal du for eksempel kjøpe et nytt kjøleskap med 30 % prisavslag nå og betale hele beløpet innen et par måneder, er kredittkort den beste løsningen.
Forbrukslån: Et lån uten sikkerhet er det enkleste alternativet dersom du skal gjøre store innkjøp eller dekke store uforutsette utgifter. Det kreves ingen form for sikkerhet i bolig, og du kan låne penger til oppussing eller andre nødvendige behov. Et bedre alternativ enn kredittkort hvis du trenger lang nedbetalingstid, da rentenivået er lavere på slike lån.
Boliglån: Skal du kjøpe bolig er det dette alternativet som er det rimeligste. Du får lav rente til gjengjeld for at bankene stiller pant i eiendommen din. Du får også lang nedbetalingstid i forhold til andre typer lån. Det er også mulig å låne opp penger på boligen når verdien stiger.
Billån: Billån kan være lønnsomt dersom du kjøper en ny bil. Da får du lav rente i forhold til et forbrukslån i og med at banken har pant i kjøretøyet. renten fastsettes ut i fra hvor mye egenkapital du kan stille selv, og normalt får du den beste renten dersom du kan betale 30 % av kjøpesummen. Alternativt kan du også låne penger på boligen for å kjøpe bil dersom du har lite boliglån fra før.
Studielån: Denne lånetypen er kun beregnet for studenter med en gyldig studieplass i Norge eller i utlandet. Studielån har mange fordeler i forhold til andre typer lån. Du får lav rente, og du kan også utsette terminbetalinger når du er ferdig utdannet og tilpasse nedbetalingen selv.
Fordelene og ulempene med å låne penger
Det er både fordeler og ulemper med å låne penger i Norge. Her skal vi se på de positive aspektene, og noen fallgruver du er nødt til å bli kjent med.
Fordeler:
Finansiering av store kjøp: Lån gir deg muligheten til å kjøpe store eiendeler, som et hus eller en bil, uten å måtte vente til du har spart opp hele beløpet.
Verdistigning: Låner du penger til å kjøpe verdifulle gjenstander som eiendom eller kunst, kan verdistigningen av disse eiendelene være høyere over tid enn det du betaler i renter på lånet.
Kredittverdighet: Å betale tilbake et lån i tide kan forbedre din kredittscore, noe som kan være gunstig for fremtidige finansielle muligheter.
Lånesikkerhet: Noen lån kan være sikret av eiendeler, for eksempel eiendom eller kjøretøy, og dette kan føre til lavere renter.
Likviditet: Lån gir deg muligheten til å opprettholde likviditet, slik at du ikke trenger å tømme sparekontoen din for å finansiere store utgifter.
Ulemper:
Rentekostnader: Å låne penger innebærer ofte rentekostnader, og hvis renten er høy, kan det resultere i betydelige ekstra kostnader over tid.
Gjeldsbyrde: Å ha gjeld kan begrense din økonomiske fleksibilitet, da en betydelig del av inntekten din går til tilbakebetaling av lån.
Risiko for mislighold: Hvis du ikke klarer å betale tilbake lånet i henhold til avtalen, kan det føre til negative konsekvenser som redusert kredittscore og ytterligere økonomiske problemer.
Overforbruk: Tilgang til kreditt kan føre til fristelsen til å overforbruke, og dette kan føre til økonomiske problemer på lang sikt hvis lånet ikke håndteres.
Hva er kriteriene for å låne penger?
For å kvalifisere deg til å få et lån, er dette avhengig av hva slags lån og hvor mye penger du trenger. En generell regel er at du ikke kan låne penger uten inntekt i de fleste tilfeller bortsett fra studielån. Vi skal se litt nærmere på hvilke kriterier som er vanlige for forskjellige typer lån.
Kredittkort. Du må ha fast inntekt og skattet til Norge de siste 3 årene. Aldersgrensen er 18 år, men få banker utsteder kredittkort til personer som er under 20 år.
Forbrukslån: Det stilles høyere krav til inntekt enn kredittkort, og du må ha dokumenterte inntekter de siste 3 årene. Forbrukslån gis normalt ikke til personer under 23 år.
Boliglån: Du er nødt til å stille 15 % av kjøpesummen i egenkapital. Du kan ikke låne mer enn 5 x inntekten din for å kjøpe bolig.
Billån: Det stilles krav til at du ikke har mer enn 5 x inntekten din i gjeld fra før, og du bør helst stille med 15 til 30 prosent av kjøpesummen i egenkapital for å få bedre rentevilkår. Det er også krav om kaskoforsikring på bilen på kjøpesummer over 100 000 kroner.
Studielån: Du må kunne dokumentere studieplasser innen Norge eller utlandet for å få innvilget studielån. Søknaden må sendes til lånekassen før 15.november for første semester, og før 15. mars i andre semester.
Kredittscoren din påvirker din låneevne
Når du søker om lån i Norge vil det bli tatt en kredittvurdering av deg. Det er ikke lov i Norge å få låne penger uten kredittsjekk. Denne forteller bankene om din inntekt, gjeld og betalingsanmerkninger. For å vurdere hvor mye du skal få i lån, og hvor mye rente du skal betale, er det viktig å ha en god kredittscore.
Prosessen for å låne penger med lav rente - Trinn for Trinn
For å søke om å låne penger på dagen er det viktig at du søker til flere banker samtidig. Det er ikke sikkert at alle banker vil ha deg som kunde. Derfor bør du benytte deg av muligheter for å sende samme søknad til flere.
Benytt deg av en låneformidler for å samarbeide med flere banker på nett. Dersom det er snakk om forbrukslån, kan du prøve Axo Finans, Sambla eller Uno Finans i listen vår ovenfor.
Sammenlign tilbudene du får. Det viktigste du ser på er den effektive renten på lånet. Dette forteller deg totalt hvor mye du skal betale i renter og gebyrer sammen med avdragene hver måned.
Signer avtalen elektronisk på nett. Dette gjelder stort sett alle låneavtaler i dag. Du er nødt til å ha BankID for elektronisk signering av låneavtaler.
Hovedårsakene til å bruke en låneformidler
Du sparer mye tid på å kun sende en søknad til flere banker.
Bankene er mer villig til å gi bedre rente når de vet at du søker til flere.
Du kan velge i fred og ro hvilke bank du vil samarbeide med, uten at de ringer deg opp hele tiden.
Det er helt gratis og uforpliktende å benytte seg av låneformidlere i Norge.
Opptre ansvarlig når du låner penger
Her er 5 viktige grunnregler for å opptre ansvarlig når du låner penger, enten det gjelder til bolig, bil eller ande ting du trenger:
Når du skal låne penger er det viktig at du opptrer ansvarlig og ikke lånet over evne.
Du må sette opp et klart budsjett hver måned for å søke for å tilbakebetale lånet i dette.
Unngå å betale lånene for sent, da dette påvirker din kredittscore.
Sjekk tilbud jevnlig minst 1 gang i året for å se om du kan få bedre renter.
Aldri stå ansvarlig for andres lån!
Hva er en nedbetalingsplan, og hvordan oppretter du en?
Som regel er det banken som lager en nedbetalingsplan for deg når du søker om lånet. På nett får du også oversikt over hvor mye du skal betale per måned, og hvor mange år du skal betale for å bli gjeldfri.
Men dersom du ønsker å bli raskere gjeldfri, kan du sette opp en plan selv ved å legge til litt ekstra hver måned. Har du muligheten til å betale 1000 kroner eller mer enkelte måneder, vil dette bidra positivt til å redusere renter og redusere nedbetalingstiden.
Nøkkelfaktorer for å låne penger i Norge
Når du skal låne penger er det viktig å kjenne til hvilke muligheter du har. Det finnes flere låneprodukter du kan benytte deg av, for eksempel forbrukslån, kredittkort eller lån til kjøretøy.
Det er aldri lurt å søke om å låne penger til kun en bank. Du bør sammenligne tilbudene du kan få til flere for å redusere rentekostnader og gebyrer du betaler hver måned.
Sett et klart budsjett på hvor mye du skal låne, og hvor mye du kan avsette for å betale ned på lånet hver måned slik at du ikke betaler for sent.
Ofte stilte spørsmål om å låne penger
Hvor kan jeg låne penger?
Du kan låne penger direkte gjennom en bank, eller benytte deg av en låneformidler. I listen på denne nettsiden finner du flere låneformidlere som kan hjelpe deg med lån uten sikkerhet.
Hvordan låne penger på dagen?
Det er ingen garanti for at du kan låne penger på dagen. Derimot er det som regel raskere å få svar og tilslag på lån dersom du søker gjennom en av våre låneformidlere ovenfor. Kredittkort har også en litt enklere søknadsprosess enn forbrukslån og boliglån.
Hvor mye kan jeg låne?
I Norge er det en fast grense på 5 ganger inntekten din som du kan låne. Dette er uavhengig av hvilke typer lån. På boliglån og andre typer lån med sikkerhet, er det også krav om at du stiller noe egenkapital.
Hvor kan jeg låne penger med betalingsanmerkninger?
Du kan eventuelt søke om et omstartslån dersom du har betalingsanmerkninger. Forutsetningen for å få et slikt lån er at du har egen bolig med nok sikkerhet til å ta oppe t nytt lån, og at du betaler betalingsanmerkningene dine med dette lånet.