Hva er et privatlån?
Et privatlån, et annet ord for forbrukslån, eller lån uten sikkerhet. Enkelte bruker denne betegnelsen også for å låne penger privat, men i senere tid er det flere banker som bruker dette uttrykke på låneprodukter de lanserer, for eksempel DNB privatlån som er egentlig et forbrukslån.
Bedrifter som typisk selger andre produkter gir deg muligheten til å ta opp slike lån for å kjøpe varer og tjenester fra dem når du handler i butikken. Det er altså bedrifter som samarbeider med banker for finansiering av kjøp som ofte bruker uttrykket privatlån på dine banktjenester.
Funksjonene til privatlån uten sikkerhet i hverdagen
Hensikten med slike lån er å gi deg mer handlerom i hverdagen når du trenger ekstra penger. Målet er at du skal kunne låne penger på dagen, og deretter betale ned lånet i ditt eget tempo.
For eksempel om du trenger en ny vaskemaskin og denne koster egentlig 10 000 kroner, men du finner den på salg til kun 6000 kroner. Typisk rente ligger på rundt 15 % per annum, noe som betyr at du kan spare penger på å kjøpe denne vaskemaskinen nå istedenfor å vente til at du har nok penger dersom du betaler tilbake pengene i løpet av 12 måneder.
Beløp og nedbetalingstid av privatlån
Typiske privatlån er smålån som du betaler tilbake i løpet av 12 til 36 måneder. Beløpene hos bankene varierer ut fra din kredittscore. Denne forteller banken hvor mye du har lov til å låne.
Typiske beløp er på mellom 10.000 og 50.000 kroner, og er ofte forbundet med kjøp av varer fra forhandlere eller nettbutikker i Norge.
Forskjellene på privatlån og andre lånetyper
Før du tar opp et privatlån på dagen, er det viktig å vite forskjellene fra andre typer lån. Her har vi oppsummert dette ganske enkelt nedenfor:
Privatlån: Du tar opp et lån uten sikkerhet for å kjøpe varer eller tjenester du trenger nå.
Boliglån: Lånet er basert på at du kan stille 15 % sikkerhet og at banken kan ta pant i boligen.
Billån: Banken tar pant i bilen din for å sikre at de får tilbake pengene dine.
Kredittlån: Du får en kredittramme du kan benytte deg av som står på en egen konto.
Privatlån er altså et lån du kan bruke til hva som helst, i motsetning til for eksempel boliglån og billån hvor du som regel må stille egenkapital og pant i eiendelen du kjøper.
På privatlån så utbetales pengene som regel med en gang til din bankkonto. Dette skiller seg fra et kredittlån som fungerer mer som et kredittkort med en kredittramme som står tilgjengelig når du trenger den.
Alternativene du har for å få låne penger raskt
For å få et privatlån med lav rente, bør du prøve forskjellige lånealternativer som finnes der ute. Det er ikke nødvendigvis slik at du må søke til en bank for å få et lån. Du kan for eksempel:
Undersøke i butikken: Dersom det er dyre varer du ønsker å kjøpe inn, så kan du sjekke om butikken har egne muligheter for lån.
Søke om kredittkort: Med et kort har du penger disponibelt når du trenger det. Du betaler ingen renter så lenge kredittrammen er ubenyttet.
Søk på crowdfunding: I Norge finnes det flere plattformer hvor du kan låne penger privat, for eksempel Perx eller Spleis hvor privatpersoner kan hjelpe deg.
Privatlån regler - fordelene og ulempene du må kjenne til
Det er flere fordeler med å kunne låne penger til det du vil. Blant annet trenger du ikke å spare opp penger dersom du får et godt tilbud nå. Det er heller ingen krav til hvilke varer du skal kjøpe med pengene, eller at du er nødt til å stille sikkerhet for lånet. Men det er noen ulemper du må være klar over:
Det er ingen krav til hva du bruker pengene på
Du får fleksibel nedbetaling
Du slipper å spare opp i flere måneder for å få råd
Det er høye renter
Du kan fristes til å låne for mye
Før du tar opp et lån, er det viktig å tenke over om dette lønner seg. Det er som regel høy rente på slike lån. I tillegg bør du tenke over om du faktisk trenger å låne pengene, da kan du fort fristes til å låne enda mer dersom banken vil innvilge dette.
Beste tips til å få billige privatlån
Mange tenker ikke over hvor mye rente og gebyrer de må betale dersom de får et tilbud om lån på dagen. Men har du litt tid på deg, så lønner det seg alltid å sammenligne lånetilbud fra flere banker.
Det tar som regel ikke mer enn 15 minutter å sende inn en søknad, og deretter kan du velge mellom tilbud fra opptil 24 banker samtidig.
Du kan for eksempel benytte deg av Axo Finans, Sambla eller UNO Finans som du finner i tabellen ovenfor. De samarbeider med de mest kjente bankene for privatlån i Norge, og det er helt kostnadsfritt å benytte seg av disse sammenligningstjenestene. Men det finnes også mange andre anerkjente långivere i Norge, så sørg for å sjekke hele listen over långivere.
Kravene for å få privatlån i Norge
For å få et lån må du ha en middels til god kredittscore dersom det er snakk om beløp mellom 10.000 til 50.000 kroner. Du bør ha en god kredittscore på beløp høyere enn dette.
» Men hva kjennetegner en god kredittscore? Lær mer om det her!
Dokumentert inntekt: Du bør ha minst 3 års inntekt over 120 000 kroner.
Alder: Som regel gir ikke bankene lån til personer under 23 år.
Bosted: Du må ha vært bosatt i minst 1 år i Norge og ha fast bosted i landet
Gjeld: Du kan ikke ha høyere gjeld enn 5 ganger inntekten din fra før
Betalingsanmerkninger: Dette vil gi blankt avslag med en gang
Følg disse 3 enkle trinnene for å få innvilget et lån i dag
Å få et privatlån trenger ikke å være vanskelig. Sett noen minutter nå og følg disse trinnene:
Finn en lånetilbyder ovenfor som du ønsker å prøve.
Send inn en søknad med lånebeløp, ønsket nedbetalingstid og informasjon om din inntekt.
Sjekk tilbudene som kommer inn fra forskjellige banker, og velg den som gir deg lavest effektiv rente.
For å få et privatlån er skattemeldingen påkrevd å levere inn, samt dine tre siste lønnsslipper. Skattemeldingen kan du laste ned med en gang på Altinn, og dine tre siste lønnsslipper finner du helt sikkert i innboksen din.
Du fikk avslag på lånet, hva kan du gjøre?
Dersom du fikk avslag på lån er det mulig at det er noe med din kredittsjekk som hindrer deg i å få lån. For å finne ut av hva bankene ser, kan du ta en gratis kredittsjekk på nettet for å rette opp i problemene. Da ser du raskt hvilke problemstillinger du må jobbe med for å få innvilget et lån. Årsaker du kan finner er for eksempel:
Betalingsanmerkninger: Det kan være uoppgjorte krav du ikke er klar over
For mye gjeld: Du har alt for mye usikret gjeld fra før, og bør refinansiere lånene dine
For lite dokumentert inntekt: Har du nylig fått jobb i år og ikke skattet tidligere kan dette hindre deg i få lån. Da kan du prøve å søke om et kredittkort istedenfor
Konklusjon - Nøkkelfaktorer for å få et privatlån
Et privatlån er en annen betegnelse på forbrukslån i Norge, og betyr at du tar opp et lån uten sikkerhet til forbruk.
Beste tips for å få billige privatlån er å søke til flere banker samtidig gjennom låneformidlere i Norge som samarbeider med flere banker.
Det er som regel lave inntektskrav for å få et lån på mellom 10.000 og 50.000 kroner, men du bør ha høy inntekt dersom du trenger et høyere lån.
Får du avslag på lån, så bør du ta en kredittsjekk av deg selv for å se hvilke problemstillinger som hindrer deg i å få lån.
Ofte stilte spørsmål om privatlån
Kan jeg få et privatlån uten kredittsjekk?
I Norge er det lovpålagt å kredittsjekke personer som skal låne penger. Dette er uavhengig av om du søker gjennom forhandler eller direkte til en bank i Norge.
Er det mulig å få utbetalt et privatlån på dagen?
Det er ikke umulig dersom du søker tidlig på dagen. Men ingen banker kan garantere at du får pengene samme dagen som du søker.
Jeg trodde privatlån betydde å låne penger fra privatpersoner?
Dette er en betegnelse som bankene i Norge, Danmark og Sverige har adoptert for forbrukslån i de siste årene, men du har helt rett i at det kan også bety at du låner fra en privatperson.
Er det mulig å refinansiere privatlån?
Du kan søke om å refinansiere privatlån som du har tatt opp ved å søke om refinansiering med eller uten sikkerhet i bolig. Velg en av våre låneformidlere ovenfor som kan hjelpe deg med dette.