Hva er forbrukslån, og hva kan du bruke det til?
Et forbrukslån er et lån du kan få uten sikkerhet i eiendom. Dette betyr at slike lån har høyere rente enn boliglån eller billån, ettersom det er kun inntekten din som avgjør hvilken rente du får.
Derimot er det et rimeligere lånealternativ enn smålån eller kredittkort som ofte har høyere rente og lavere beløp. I tillegg må slike lån innfris raskere med kortere nedbetalingstid. Men formålet er det samme på alle disse lånealternativene. Du kan bruke pengene på det du ønsker, uten at noen spør hva du trenger pengene til.
Dette skiller forbrukslån fra andre typer lån
Lånet blir utbetalt direkte til din konto, ikke til å betale en vare eller eiendom
Det stilles ikke pant i dine eiendeler som sikkerhet
Rentenivået varierer mer på forbrukslån ellen bolig- eller billån
Beløpet du kan låne er mer begrenset enn på boliglån eller billån
Dette er vanlige årsaker i Norge for å ta opp et lån uten sikkerhet
Å få et lån kan løse mange forskjellige økonomiske utfordringer i hverdagen. Mange trenger ekstra penger på grunn av uforutsette utgifter, eller å kjøpe inn varer og tjenester som de ikke hadde hatt råd til ellers. Her er noen av de vanligste årsakene til at folk søker om forbrukslån i Norge.
Oppussing av bolig - Få hjelp til å dekke nødvendige oppgraderinger som hjemmet ditt trenger.
Reparasjon av kjøretøy - Bil, båt eller MC kan by på store plutselige verkstedutgifter som er nødt til å betales med en gang.
Refinansiering - Betaler du på flere dyre kredittkort eller smålån, kan du samle alle disse lånene for å betale mindre renter og gebyrer.
Store innkjøp - Har du behov for møbler, TV eller annet interiør, kan du låne penger til akkurat det du har lyst på i hjemmet ditt med lang nedbetalingstid.
Opplevelser - Enten du skal stelle i stand et stort bryllup eller ta reisen du alltid har drømt om, er det mulig å låne penger for å oppfylle drømmene dine.
Hva slags typer forbrukslån finnes det?
Et kjært barn har mange navn; lån uten sikkerhet, blancolån, smålån, privatlån og kredittlån. Alle disse forskjellige begrepene blir brukt om forbrukslån, men alle kan oppsummeres som lån uten sikkerhet.
Smålån er lånebeløp på mellom 5.000 - 50.000 kroner. Slike lån har som regel kortere nedbetalingstid og litt høyere effektiv rente enn et større forbrukslån.
Kredittlån er lånebeløp som du har disponibelt, men trenger ikke å bruke med en gang. Du kan sammenligne kredittlån med et kredittkort, hvor du får en saldo du kan belaste dersom du trenger ekstra penger. Kredittlån har også lave beløpsgrenser fra 5000 til 50 000 kroner.
Med forbrukslån kan du derimot låne inntil 600.000 kroner hos enkelte banker med lang nedbetalingstid i forhold til kredittlån og smålån. Rentenivået er også lavere på slike lån, og det er ofte forbundet med store innkjøp som personer trenger lang tid på å nedbetale.
Forbrukslån på dagen du trenger det mest
Å få innvilget et lån når regningene hoper seg opp og inntektene ikke strekker til, er de viktigste årsakene til at lån uten sikkerhet eksisterer. Men hvordan får du et billig lån du kan leve med, og hvordan samle gjeld du har fra før for å redusere dine kostnader? Her skal vi se på hvordan du kan gjøre begge deler.
Få et billig forbrukslån ved å søke til flere banker samtidig
For at forbrukslånet skal bli så billig som mulig, bør du søke til flere banker. Hos oss kan du velge mellom flere lånetilbydere i vår liste over kjente låneformidlere i Norge.
Velg en lånetilbyder i listen på denne siden og velg ønsker beløp og nedbetalingstid, og gå deretter videre til søknaden for å ta en rask kredittsjekk.
Sammenlign låntilbudene du får fra flere forskjellige banker for å sjekke hvem som kan gi deg lavest effektive rente.
Velg banken du ønsker å takke ja til, og deretter signere lånesøknaden med BankID.
Samle forbrukslån for å få lavere rente og mindre gebyrer
Hos oss er det enkelt å samle flere forbrukslån for en mer oversiktlig økonomi. Du får også langt mindre rentekostnader og gebyrer å betale per måned.
Slik skal du gjøre det når du søker om å samle dine lån:
Regn ut hvor mye gjeld du har fra før, eller sjekk gjeldsregisteret.
Send inn en søknad på totalbeløpet du ønsker å refinansiere.
Send inn bank navn og kontonummer til dem du skylder penger til i søknaden.
Velg det beste tilbudet og la banken du velger gjøre opp all gjelden du har i andre banker.
Hvor mye koster et forbrukslån?
Kostnaden er avhengig av din kredittscore, som forteller bankene hvor høy rente du skal betale på lånet. Vi kan gi deg et eksempel på hvor mye du må betale for 100 000 kroner med 13,71 % effektiv rente over 5 år. Hver måned betaler du 2,312 kroner i 60 måneder, og totalt har du betalt 38 709 kroner i rentekostnader for dette lånet.
År - Rentekostnader - Saldo
1 - 12,794 kroner - 85,052 kroner
2 - 10,611 kroner - 67,921 kroner
3 - 8,109 kroner - 48,288 kroner
4 - 5,241 kroner - 25,787 kroner
5 - 1,955 kroner - 0 kroner
Hva er en kredittscore, og hvordan påvirker den renten på lånet?
En kredittscore er resultatet av en kredittvurdering når du søker om lån. Du blir vurdert på en 1-100 ut fra en rekke forskjellige kriterier om din økonomi. Kredittscoren du får er blant annet basert på:
Din inntekt
Eksisterende lån og kredittkort
Betalingsanmerkninger
En lav kredittscore anses å være fra 30 eller lavere, mens en middels score er på 31 -66 poeng. Får du en høy score på 67 eller mer, har du muligheten til å få veldig gode renter på låneavtaler.
Fordeler og ulemper med forbrukslån
Det er flere fordeler med å kunne låne penger til det du har lyst til. Men det er både fordeler og ulemper med lån uten sikkerhet som du bør kjenne til før du søker.
Det er ingen begrensninger på hva du kan bruke lånet til
Du trenger ikke å stille sikkerhet i eiendom
Søknadsprosess på nett med BankID
Det er mulig å få bedre renter dersom du slår sammen flere lån
Rentenivået på forbrukslån er høyere enn boliglån eller billån
Du må ha dokumentert inntekt i over 3 år for å søke
Mange banker gir ikke lån til personer under 23 år
Kriteriene for å søke om forbrukslån
Vi har sammenlignet kriteriene fra flere norske banker om å få innvilget et lån til forbruk. Det viktigste er at du har dokumentert inntekt, og har fast bosted i Norge. Her skal vi se litt nærmere på vanlige kriterier for å søke om forbrukslån:
Inntekt: Du har fast bostedsadresse i Norge, og har dokumenterte inntekter de siste 3 årene. Du må også kunne fremstille 3 måneder med lønnsslipper for å bevise at du har fast arbeid og inntekt
Alder: Det er 18 års aldersgrense for å søke om forbrukslån, men det er få banker som vil innvilge forbrukslån når du er så ung. En av årsakene er krav til dokumentasjon på inntekt som nevnt ovenfor. Det er mer sannsynlig at du kan få innvilget et lån når du er over 23 år.
Statsborgerskap: Du får ikke innvilget lån dersom du ikke har fast bosted i Norge. Du må være statsborger, ha et norsk fødselsnummer og skattet til Norge de siste 3 årene.
God kreditt: En person med betalingsanmerkninger eller inkassokrav kan ikke søke om forbrukslån. De kan heller ikke ha mer enn 5 ganger inntekten i gjeld fra før.
Hvilke dokumenter trenger du for å søke om lån?
Skattemelding: Din siste skattemelding er du nødt til å få tak i og levere sammen med en lånesøknad som dokumenterer gjeld og inntekter det siste året. Dette kan du laste ned enkelt fra Altinn.
Lønnsslipper: Du må sende dine 3 siste lønnslipper som vedlegg i søknaden. Dette er spesielt viktig dersom du søker om et høyere lån enn det du har fra før, slik at banken kan se at du har fått høyere eller lavere inntekt. Du kan be om dette fra arbeidsgiver og få de tilsendt på pdf. format hvis du ikke har tatt vare på dem.
Kredittsjekk: Før du kan få innvilget et lån er det lovpålagt at alle banker tar en kredittsjekk av personer som søker om lån. Dette tas som regel før du søker, og trenger ikke å fremstille dette dokumentet selv.
Viktige tips til å søke om forbrukslån
Sørg for at du oppgir riktig informasjon om din inntekt. Å levere feil informasjon kan påvirke hvilken rente du får på lånet.
Dersom du ikke får innvilget lånebeløpet du ønsker, prøv å søk sammen med en medlåntaker hvis samboer/ektefelle også har utbytte av lånet.
Få en oversikt over gjelden du har fra før. Det er fullt mulig å søke refinansiering og opplån i tillegg dersom du trenger mer penger.
Velg en fornuftig nedbetalingsplan. Husk at jo flere år du nedbetaler på lånet, jo mer rente betaler du.
Sammenlign det viktigste når du mottar tilbudene dine - den effektive renten. Denne forteller deg nøyaktig hvor mye renter og gebyrer du skal betale gjennom hele låneperioden.
Vår tålmodig. Det er ikke sikkert at alle banker sender et forbrukslån på timen. Vent til du har fått inn et lånetilbud fra flere banker.
Alternativer til forbrukslån du bør kjenne til
Dersom du trenger kun et kortsiktig lån til forbruk og har evne til å tilbakebetale lånet innen kort tid, kan et kredittkort være det beste alternativet. Som regel får du 45 til 50 dagers rentefri periode på kredittkort. Skal du tilbakebetale pengene når neste lønning kommer, blir dette det mest lønnsomme alternativet.
Opplån på boligen: Dersom du ikke har mye gjeld på boligen fra før, kan du søke om et opplån dersom det er snakk om store summer du trenger. Dette krever litt lengre tid, da du må antageligvis ta en ny verdivurdering av boligen. Men rentenivået på lånet blir mye lavere.
Billån: Enkelte låner penger til bruktbil med forbrukslån dersom det er snakk om lave summer. Men enkelte banker tilbyr billån opptil 150 000 kroner uten kaskoforsikring med lavere rente. Derfor bør du vurdere denne muligheten først.
Søk forbrukslån grati og uforpliktende hos oss
Vi samarbeider med mange av Norges mest kjente låneformidlere, slik at du kan enkelt sammenligne renter og gebyrer fra flere banker. Det eneste du trenger å gjøre er å sende en uforpliktende søknad om forbrukslån, og deretter får du inn tilbud. Da er det helt opp til deg hvilken bank du velger.
Les nøye gjennom våre tips og råd til søknaden på denne siden, og gjør deg kjent med både fordeler og ulemper før du tar opp et lån. Dette er viktig for at du skal få en låneavtale som du blir godt fornøyd med.
Ofte stile spørsmål om forbrukslån
Hvor mye kan jeg låne i forbrukslån i Norge?
De fleste banker i Norge tilbyr ikke forbrukslån høyere enn 600 000 kroner, selv om du har inntekt som tilsvarer at du skal kunne låne et høyere beløp. Det er i utgangspunktet din kredittscore som bestemmer hvor mye du kan låne, men bankene setter sine egne grenser for hvor mye de er villige til å gi i lån uten sikkerhet.Er jeg forpliktet til å ta imot et tilbud som jeg har søkt om?
Det er helt uforpliktende å søke om et forbrukslån. Dersom du ikke føler at rente eller betingelsene er gode nok for deg, er det ingen som kan tvinge deg til å signere tilbudet. Alle lånetilbydere vi samarbeider med tilbyr uforpliktende sammenligning og sjekk av forbrukslån.Kan jeg samle flere forbrukslån til et lån?
Så lenge du har økonomi til å betjene lånet og god nok inntekt, så er det ingen årsak til at du ikke skulle få innvilget å refinansiere lånene dine. Det eneste du må oppgi er at du ønsker å refinansiere i søknaden fremfor å ta opp et nytt lån, slik at bankene skjønner at du ikke har planer om å låne mer penger.